住宅ローンをお得に返済するための借り換えとそのタイミング
住宅購入時に契約した住宅ローンはその後の家計の大きな負担となりがちですので、お得な返済のために借り換えをご検討中の方もいらっしゃるでしょう。
ただの骨折り損にならないよう、お得な借り換えを成功させるために知っておきたい基本やそのタイミングなどについて解説していきます。
住宅ローンの借り換えの基本とタイミングの注意点
住宅ローンの借り換えとは、現在利用している住宅ローンを別の住宅ローンによって一括返済し、以降は新しく契約したローンへ返済していくことです。
つまりローンの乗り換えとなるため、やればいつでもお得になるとは限らず、タイミングによってはむしろ損となる場合がありますのでご注意ください。
住宅ローン返済中に別のローンへとあえて乗り換えたいそのタイミングとは、借り換えによって返済が楽になると判明したときが基本です。
たとえば、住宅ローンの契約時よりも金利が大幅に安いローンが新しく登場しているときは、そちらに乗り換えると利息が安くなり、返済が楽になる場合があります。
ほかには、収入減の関係で月々の支払いが苦しくなったため、月々の最低返済額がもっと安い別のローンに乗り換えることで楽になる例もあります。
このように、現在選べる各種住宅ローンの条件や返済者のライフスタイルの変化などを踏まえて、別のローンへの乗り換えをご検討ください。
これらは各種条件を正確に把握し、長期間の返済シミュレーションを経て初めて判断できることが多いため、専門家へと相談するのがおすすめです。
個人で判断すると誤る危険性があるため、できるだけ専門家も交えつつタイミングを判断してください。
タイミングごとに確認したい住宅ローン借り換えのメリットやデメリット
借り換えのメリットとは、先にも少し触れたとおり、ローンの乗り換えで利息や月々の返済額などが安くなり、負担が軽くなることです。
これに対してデメリットは、住宅ローンの新規契約にかかる手数料や保証料、契約手続きの手間が再びかかることです。
さらに、住宅ローンはその住宅を担保として貸付可能額が決められているのですが、借り換え時は新築購入時と違って住宅が中古扱いとなり、担保としての価値が以前より下がります。
その関係で借り入れ可能額が以前よりも下がる場合があることもデメリットとしてご確認ください。
このようなメリットとデメリットの詳細はそのタイミングによっても変わりますので、借り換えを検討しているそのときにそれぞれ確認が必要です。
借り換えのメリットとデメリットの詳細を比較したときから時間が経っている場合、詳細をまた新たに確認し直すことをおすすめします。
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