住宅ローンを組む方必見！親子リレーローンの仕組みや注意点とは

マイホームを購入するタイミングや借り入れたい金額は人それぞれです。
しかし、年齢が上がってローンを組むのが難しくなったり、高額のローンを組むことに不安を感じたりする方もいます。
そこで今回は、ひとりでローンを抱える負担を軽減する手段として親子で住宅ローンを組む方法をご紹介します。

親子で住宅ローンを組む！親子リレーローンの仕組みとは

親子リレーローンとは、親と子の二世帯にわたって返済期間を定め、債務をリレーできる制度です。
同居したい場合や二世帯住宅の購入、子の住宅購入支援のために利用されることが多いです。
借り入れ期間を算出するための基準や審査の対象は基本的には子どもが主になります。
そのため、金融機関や商品によっては、子どもとの同居や借り入れ時の親の年齢が70歳未満で、子どもの年齢が20歳以上であることなど、条件が設定されていることがあります。
他にも、収入や団体信用生命保険への加入などの条件もあるので、確認しつつ金融機関や商品を選びましょう。

親子リレーローンのメリット

親子二世帯にわたってローンを組むことで返済期間が長くなるため、月ごとの返済額を少なくしたり、借り入れ可能額を大きできたりする点がメリットです。
高齢になってしまった親は返済期間が限られるため、ひとりでは長期ローンを組めません。
また、子どもは成人しても若いうちは収入に限りがあるなどの理由で大きな金額が借りられないこともあります。
親子リレーローンはそうした親子の双方の問題を解決できます。
まさに、同居する家や二世帯住宅の資金調達にうってつけの手段です。
また、要件を満たせば親子それぞれに住宅ローン控除が適用されるため節税にもなります。

親子リレーローンの注意点・デメリット

親子リレーローンでは団体信用生命保険への加入が必要です。
親が80歳を迎えると団体信用生命保険の保証期間が終了するため、そのあとは子どもが加入する手続きをしなくてはいけません。
また、親のローン返済期間でも子どもに債務責任があるため、新たな住宅ローンを組むことが難しいことも覚悟しておきましょう。
さらに、転職や転勤などが理由で一緒に住めなくなった場合にも、ローンを完済しなければなりません。
住宅の登記にも注意が必要なので確認しておきましょう。
親と子のローンの比率に合わせて不動産の持ち分を登記しないと、親から子へのみなし贈与とみなされて、贈与税を支払わなければならなくなるため、こちらもご注意ください。

まとめ

住宅ローンを親子でリレーすれば、ひとりで返済するよりも月々の返済額を少なくしたり、より大きな融資を受けたりできます。
ただし、同居や年齢などの条件があったり、不動産登記やライフイベントに配慮が必要だったりするため、家族でよく話し合って決めることが大切です。
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